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联华证券股市资讯:国家外汇局部署开展银行外汇展业改革 基于自愿前提逐步推进

根据中央金融工作会议精神和部署要求,为进一步提升银行外汇展业能力,促进跨境贸易和投融资便利化,有效防范跨境资金流动风险,国家外汇局在充分总结近年来有益经验、广泛征求商业银行意见并在部分银行试点的基础上,制定本办法,推动商业银行外汇业务流程再造,营造与高水平开放相适应的制度环境。


《展业办法》针对近年来外汇管理改革落地过程中存在的银行“未尽职审核”和“过度审核”等问题,构建银行外汇展业通用框架,进一步细化和明确事前、事中、事后各环节银行展业标准,便于银行切实履行审核职责。


值得注意的是,《展业办法》首次在外汇管理法规中提到“尽职免责”,以立法形式明确客户在银行开展的外汇业务涉嫌违反外汇管理规定,但银行能够证明已勤勉尽责采取外汇展业措施的,不追究相关法律责任,破除“唯结果论”,打消银行落实外汇便利化政策顾虑,更好地激励银行“能干、愿干、敢干”。国家外汇局还将向银行发布“尽职免责”的解释性案例,帮助银行精准把握尽职展业边界。


国家外汇局副局长、新闻发言人王春英表示,前期已在4家商业银行开展试点,试点成效良好。据试点银行反馈,外汇业务流程再造契合银行自身完善风控和业务发展需要,成本可控,有利于提升银行经营效率和管理效能。


基于银行自愿前提逐步推进

王春英介绍,《展业办法》推进商业银行外汇业务流程再造,构建包含事前客户识别与分类、事中差异化审核、事后监测报告的全流程展业框架,强化事前和事后环节风险责任,打破既往“防风险”对事中环节的路径依赖,进一步提高银行外汇业务办理效率,提升跨境贸易和投融资便利化水平。


具体来看,《展业办法》吸收当前便利化改革经验,明确银行“应当根据客户外汇合规风险等级及业务风险整体判断,采取差异化审查措施”。一是《展业办法》提供外汇业务便利化通用框架,统一简化流程,优质客户可以同时享受经常项目和资本项目已有的便利化措施。二是银行对优质客户可凭客户指令办理外汇业务,给予银行更多产品创新空间。三是政策适用灵活,银行和企业可自愿选择适用《展业办法》或原有相关外汇管理法律法规。四是外汇风险筛查和识别依托系统开展,事后监测更精准,对客户“无违规、不打扰”。


王春英撰文指出,区别于传统区域试点自下而上的做法,展业改革试点以银行总行为抓手,形成制度化、系统化安排,自上而下贯彻。银行总行“抓总”,便于分支机构低成本复制、快速有效传导落实展业要求。她还强调,展业改革紧扣统筹便利化和防风险,坚持实事求是、稳中求进,是推动外汇管理方式转变的一项基础性、长远性工作。


一是扎实研究,做好配套制度建设。依托试点银行经验,国家外汇局提炼总结重点环节具体管理要求,逐步摸索形成行业规范,如客户尽调要素范围,客户分类标准基本覆盖面,事后监测系统体系建设标准等。这些标准是未来行业合规的准绳,需兼具有效性和可操作性,下一步将及时发布。


二是辅导跟进,成熟一家启动一家。国家外汇局尊重银行跨境业务规模、展业模式调整成本等方面客观差异,基于银行自愿前提逐步推进《展业办法》实施工作。在银行改造系统、完善业务流程过程中,国家外汇局将给予相应辅导和支持,降低试错成本。目前已在主要法人银行所在地建立辅导团队,对接相关银行开展准备工作,未来将成熟一家,扩展一家,确保总体进程稳妥可控。


三是科技赋能,不断提高监管精准度。与银行外汇业务展业改革相衔接,国家外汇局将应用金融监管科技,提升分析智能化水平,筛查校验银行风险交易报告,提升外汇风险精准识别能力,促进实现“有风险、无处跑,不违规、不打扰”。


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